Какие бывают банковские карты и можно ли выбрать одну карту для всего. Что представляют собой банковские пластиковые карты.

Оплата с помощью смартфона. Это бесконтактный способ оплаты, при котором вместо карты используется смартфон с технологией NFC — самые простые модели стоят от P7 000.

Банковские платежные карты

Пластиковые карты становятся все более популярными с каждым днем. Это очень удобно, потому что вам не нужно носить с собой большую сумму наличных, так как все необходимые средства находятся на одной карте. Вы можете использовать ее для оплаты во всех магазинах, ресторанах и интернет-магазинах, погашения кредитов, оплаты счетов за электроэнергию и многого другого.

В настоящее время банки предлагают широкий выбор пластиковых карт, и держателям карт доступны разнообразные опции и услуги. В зависимости от того, что хотят и предлагают банки, каждый клиент может выбрать любой тип банковской карты: Дебетовая карта, кредитная карта, карта с овердрафтом и т.д.

• 1 Суть понятия и принцип работы
• 2 Основные виды
  • 2.1 Дебетовая карта
  • 2.2 Кредитная карта
  • 2.3 Предоплаченная карта
  • 2.4 Овердрафтная карта

  Суть понятия и принцип работы

  Банковская карта — это удобное и незаменимое средство безналичного расчета между физическими и юридическими лицами. Это просто кусок пластика, и только возможность привязать его к существующему банковскому счету клиента позволяет ему использовать карту для платежей. Каждая карта может быть связана с одним или несколькими банковскими счетами, вы можете использовать ее для оплаты товаров или услуг или для снятия наличных. Банк, выпустивший карту, называется эмитентом. Банк является владельцем карты, а клиент, открывший счет в банке и использующий карту, — держателем карты.

  

  Владелец карты имеет круглосуточный доступ к своему банковскому счету и поэтому может в любое время распоряжаться своими деньгами и тратить их на что угодно. Пластиковые карты можно использовать во многих розничных магазинах, где есть терминалы для соответствующей платежной системы. На первый взгляд, все довольно просто: Терминал считывает данные с карты, после чего деньги списываются со счета. Но в действительности это очень сложный процесс.

  Система безналичных платежей работает следующим образом:

  1. Продавец принимает пластиковую карточку от покупателя и вставляет её в терминал. Во время оплаты терминал проверяет её подлинность и наличие денег на счёте.
  2. Банк-эквайер – банковская организация, осуществляющая все безналичные расчёты по данному терминалу, производит сверку информации на карте с базой данных. Если несоответствия не обнаружены, то подаётся запрос в платёжную систему.
  3. Платёжная система связывается с банковской организацией, выпустившей карточку (банком-эмитентом), чтобы получить сведения об остатке на счёте и о возможности покупки. Если на счету покупателя есть деньги, их перечисляют на счёт продавца.
  4. Деньги списываются со счёта банковской карточки, после чего терминал распечатывает два чека. Один экземпляр остаётся у кассира, второй – получает покупатель.
  5. В конце дня торговая точка отправляет всю информацию по безналичным переводам в банк-эквайер, который перечисляет общую сумму по всем чекам на счёт организации.

  В крошечном чипе хранится вся информация о владельце карты и всех совершенных транзакциях. Новые и усовершенствованные виды пластиковых карт содержат информацию об отпечатках пальцев владельца карты и оптическую метку.

  Основные виды

  Классификация	Тип банковской карты
  По видам операций	Прямой дебет, кредит, авансовый платеж, овердрафт
  По области использования	Местные, международные, межбанковские, виртуальные
  По платежной системе	Visa, MasterCard, Maestro, American Express, МИР, Золотая Корона и др.
  В соответствии с действительностью и предоставленными привилегиями	Формальные, электронные, золотые, платиновые и т.д.
  В соответствии с методом хранения данных	Чип, магнитная полоса, комбинация

  Несмотря на их разнообразие, все банковские карты имеют схожие характеристики. Они отличаются, по сути, только размерами сборов, комиссионных, предлагаемых дополнительных услуг и бонусов.

  Дебетовая карта

  Дебетовая карта — это один из самых распространенных видов банковских карт, на которых хранятся личные средства держателя. К ним относятся зарплатные карты, пенсионные карты и дебетовые карты. Владелец такой карты имеет постоянный доступ к своим деньгам и может выполнять все задачи круглосуточно, независимо от часов работы банковских отделений. Однако совершать платежи за товары или услуги и снимать наличные можно только при положительном балансе.

  Основными особенностями дебетовой карты являются:

  • возможность привязки к зарплатному счёту, депозитному счёту «до востребования», счёту начисленных процентов;
  • возможность выпуска карточки для подростков в возрасте от 14 до 18 лет (необходимо согласие родителей). Ребёнку от 6 до 14 лет родители могут оформить дополнительную к родительской карту с ограничением проводимых операций по ней;
  • заявление на выпуск дебетовой карты рассматривают в очень короткие сроки. Обычно заявку одобряют в течение нескольких минут без каких-либо дополнительных проверок. Саму карточку могут выдать мгновенно или спустя несколько недель – всё зависит от её вида и региона;
  • для оформления клиент должен предоставить только паспорт, никаких других документов не требуется;
  • отсутствие верхней и нижней границы остатка. Клиент может, как израсходовать все деньги до нуля, так и иметь на счету неограниченную денежную сумму;
  • защита средств на карточном счету системой страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения составляет 1, 4 миллиона рублей;
  • начисление определённого небольшого процента на остаток средств (как правило, рассматривают среднемесячную сумму на счёте);
  • расчёты наличным и безналичным путём. Клиент может осуществлять онлайн-платежи через интернет, снимать деньги через банкоматы, расплачиваться за товары и услуги через терминалы.

  Кредитная карта

  В отличие от дебетовой карты, кредитная карта содержит не ваши личные деньги, а деньги банка, которые вы занимаете и которыми расплачиваетесь. Кредитная карта имеет определенный лимит, который нельзя превышать. Для того чтобы кредитная карта принесла своему владельцу максимальную выгоду, необходимо тщательно продумать условия кредитования: Процентная ставка, льготный период (беспроцентный льготный период) и его продолжительность, ежегодные расходы на обслуживание и т.д.

  Какие бывают банковские карты

  Сегодня почти все денежные переводы — от зарплаты до пенсии — осуществляются с помощью пластиковых карт. Неудивительно: удобное средство платежа защищает личные деньги, избавляет от необходимости носить с собой пачку банкнот и громоздкую мелочь, а также открывает целый ряд возможностей для дополнительного заработка. Например, cashback или проценты на остаток средств на счете.

  Но многие люди до сих пор не понимают разницы между дебетовой и кредитной картой. Они боятся, что потеряют деньги, если карта будет заблокирована, и что на этом пластиковом носителе хранятся все сбережения.

  Сама карта привязана к банковскому счету на имя клиента, на котором хранятся все деньги. Это просто ключ к вашим деньгам, и если он заблокирован, это никак не влияет на ваш счет: Ваши сбережения надежно защищены кредитной организацией. Единственным исключением является случай, когда карта была использована мошенниками не по назначению. Если они знают PIN-код или код cvv/cvc на обратной стороне вашей карты, они могут украсть деньги с вашего счета. В этом случае его следует заблокировать как можно скорее.

  Вы можете использовать карту для оплаты товаров и услуг в магазинах или через Интернет, перевода денег другим лицам или оплаты коммунальных счетов.

  На первый взгляд может показаться, что оплата в магазине происходит мгновенно: вы подносите карту к терминалу, терминал показывает, сколько денег было снято, и вы получаете уведомление на свой мобильный телефон. В действительности, однако, этот процесс происходит в несколько этапов.

  1. Вы подносите карту к терминалу, который проверит ее действующий статус (если она просрочена, то не будет принята к оплате) и наличие денег на счете.
  2. Финансовая организация, проводящая все транзакции по данному терминалу ( эквайер ), подает запрос в платежную систему, к которой привязана карта (например, Visa) только при отсутствии несоответствий в базе данных.
  3. Платежная система обращается в банк, который выпустил карту ( эмитент ), запрашивая нужную сумму для покупки.
  4. Если на счете есть деньги, они списываются и перечисляются продавцу.

  Сегодня вам не нужно носить карту с собой: вы можете подключить ее к телефону, часам или даже кольцу. Однако вся информация о счете и его владельце остается доступной так же, как и в случае с пластиковым счетом. Для дополнительной безопасности и защиты современные карты оснащены биометрической защитой — идентификацией по отпечаткам пальцев и сканированием радужной оболочки глаза.

  Предшественники современной пластиковой карты появились в Америке в середине прошлого века. В те времена вы могли занять деньги, чтобы купить что-то в ограниченном количестве магазинов и ресторанов. Современные карты позволяют накапливать бонусы, пользоваться рассрочкой платежа и получать проценты на остаток. Основные типы современных синтетических материалов в основном похожи, но у них есть и различия:

  Критерий	Разнообразие
  Variety Variety, Variety, Variety	Распространенными видами операций, которые необходимо совершить, являются: Покупки в кредит или рассрочку, дебетовый счет, предоплата, овердрафт.
  Область использования	Внутренние, отечественные, глобальные, только виртуальное пространство
  Методы хранения персональных данных	Бесконтактный, чип, магнитная полоса
  Платежная система	«Мир», Visa, Mastercard и другие
  Престиж	Стандартный, Золотой, Платиновый

  По типу средств

  Кредитные и дебетовые карты являются наиболее распространенными средствами оплаты, но существуют и другие. Они отличаются условиями, процентными ставками, бонусами и тем, чем вы расплачиваетесь — деньгами клиента или банка.

  Дебетовая

  Зарплатные карты, студенческие карты, пенсионные карты — все это дебетовые карты, на которые зачисляются личные средства клиентов финансового учреждения. Деньги могут быть использованы в любое время и не зависят от часов работы банковских отделений, но операция возможна только при положительном балансе.

  У Ивана есть ровно 20 000 рублей, но новый телевизор, который он хочет купить, стоит на тысячу больше. В данном случае Иван не может совершить покупку, потому что на его дебетовой карте недостаточно денег и нет кредитной функции.

  • заявку на выпуск такого пластика рассмотрят очень быстро, можно подать заявление дистанционно и получить носитель с курьером;
  • карту можно оформить даже на ребенка с 6 или 14 лет (это зависит от условий кредитной организации), привязав ее к счету родителей или открыв отдельный;
  • оформляется по паспорту;
  • нет лимитов по операциям: клиент расходует собственные средства, не уходя в долги перед банком;
  • широкие возможности платежного инструмента (от безналичной оплаты до снятия средств в банкомате);
  • начисляется процент на оставшиеся средства.

  Кредитная

  С кредитной картой у вас есть множество финансовых возможностей, ограниченных только вашим кредитным лимитом: Вы занимаете деньги у кредитной организации и должны вернуть их, выплачивая проценты. Снимать наличные не выгодно, так как за это взимается комиссия, но это отличный вариант для безналичных операций: Большинство кредитных организаций устанавливают беспроцентный период, в течение которого вы не платите проценты.

  • перед оформлением сотрудники банка внимательно изучат вашу кредитную историю;
  • потребуется справка о доходах;
  • воспользоваться могут только граждане России старше 18 лет;
  • часто кредитку выдают вместе с дебетовым носителем: во время замены карты на новую после истекшего срока банк рассмотрит передвижения по вашему счету и, если они внушают доверие, предложит параллельный продукт. Использовать его или нет — дело только ваше.

  Карта рассрочки «Халва» не взимает никаких дополнительных комиссий: Вы получаете обратно ровно ту сумму, которую потратили в партнерском магазине. Например, вы покупаете компьютер в рассрочку на 30 000 рублей на 6 месяцев. Сумма покупки делится на равные части по 5 тысяч рублей, которые вы должны оплатить в срок. А проценты выплачиваются банку филиалом. Вы можете подать заявку на получение «Халвы» прямо из дома, ведь это займет не более минуты.

  Овердрафтная

  Это дебетовая карта, к которой финансовое учреждение самостоятельно привязывает небольшой кредит в размере до 50% от вашего среднемесячного дохода. Овердрафт привязывается к существующей карте — зарплатной или пенсионной — которая действительна не менее шести месяцев.

  • без новых обращений, банк сам предоставит услугу;
  • процентная ставка больше, чем на традиционной кредитке;
  • занятые деньги списываются самостоятельно, как только поступают на основной счет.

  Предоплаченная

  Она действует как подарочная карта, т.е. для предъявителя. Он выдается без открытия счета и без особых документов. Это электронный кошелек, в котором хранится небольшая сумма собственных средств. Она позволяет снимать деньги и расплачиваться в магазинах, но не совершать покупки в интернете.

  По платежной системе

  Все карты выпускаются с привязкой к определенной платежной системе, через которую обрабатываются все транзакции. На территории нашей страны работает национальная система «Мир», которая полностью автономна и не связана с общими международными системами, такими как Visa или Mastercard, которые работают во многих странах. Другими словами, картой «Мир» нельзя пользоваться за границей, в то время как другие системы позволяют проводить операции с картой российского банка в путешествии — оплачивать покупки или снимать наличные.

  Есть и другие различия между операторами. Например, в том, как хранятся и поддерживаются личные данные. В прошлом использовалась магнитная полоса: При совершении покупки нужно было свернуть пластиковую полоску в терминал. Он был заменен микрочипом с PIN-кодом. Современный пластик оснащен функцией бесконтактной оплаты, которая не требует подтверждения в магазинах до определенного предела.

  Как устроена банковская карта

  

  Кредит

  В этой статье вы узнаете, из чего состоит кредитная карта, для чего она используется и как защитить деньги на вашей карте от мошенников.

  Как защитить свою кредитную карту от мошенничества и как защитить ее от мошеннических кредитных карт

  Банковские карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они не отличаются внешне, но они отличаются тем, как они работают и что они делают. На первом хранятся сбережения владельца, на втором — деньги, которые банк ссужает клиенту. В этой статье объясняется, как обычно устроены банковские карты.

  1. Из чего состоит банковская карта
  2. Лицевая сторона карты
  3. Обратная сторона карты
  4. Как обезопасить деньги на карте от мошенников
  5. 1. Не сообщать конфиденциальные данные
  6. 2. Не открывать подозрительные ссылки
  7. 3. Вводить конфиденциальные данные карты только на проверенных сайтах
  8. Что в итоге

  Из чего состоит банковская карта

  Лицевая сторона карты

  

  1 — номер банковской карты; 2 — название банка; 3 — логотип платежной системы; 4 — данные держателя; 5 — срок действия; 6 — чип; 7 — бесконтактная оплата.

  1. номер карты. Обычно представляется 16 цифрами.

  Первые шесть цифр — это идентификационный номер банка. Это идентифицирует платежную систему и банк, выпустивший карту. Следующие девять цифр указывают на счет клиента. Последняя цифра — контрольная цифра.

  Номер карты не совпадает с номером счета. Для одного банковского счета может быть выпущено несколько карт. 2.

  2. название банка. Здесь все очень просто: обычно используется логотип и название банка-эмитента.

  Логотип платежной системы. Платежная система — услуга, позволяющая переводить деньги электронным или наличным способом. Эта система является посредником между покупателем и продавцом.

  Как это работает. 2. плательщик получает платеж от плательщика. 3. платежная система, получившая деньги, переводит их получателю.

  Примеры платежных систем:

  • Visa
  • MasterCard
  • «Мир»
  • American Express.

  4. 3. имя и фамилия владельца карты написаны латинскими буквами. Существуют также неденоминированные карты.

  5. срок годности. Срок действия указан на карточке. После истечения срока действия карта больше не действительна.

  6. чип. Это чип, на котором хранится информация о владельце карты. Чип помогает считывать информацию о владельце карты и банке, когда человек пользуется терминалом или банкоматом.

  7. бесконтактные платежи. Позволяет человеку оплачивать покупки без ввода кода. Все, что необходимо, — это вставить карту в терминал.

  Обратная сторона карты

  

  8. магнитная полоса; 9. полоса для подписи; 10. код аутентификации; 11. голограмма платежной системы; 12. банковские реквизиты.

  8 — Магнитная полоса. По своему назначению схож с микрочипом. Магнитная полоса — закодированная информация о владельце карты и банке. Например, имя и фамилия владельца карты, номер карты и счета и срок действия.

  Магнитная полоса имеет микроотпечаток и скрытую информацию, которая видна под ультрафиолетовым светом. Они необходимы для защиты карты от подделок.

  Карту нельзя нагревать или хранить вблизи электрических приборов. Магнитная полоса может размагнититься, и карта перестанет работать.

  9. полоса для подписи. Подпись держателя карты является возможным требованием для внутренних банковских документов. Иногда банкам нужен дополнительный способ идентификации клиента — собственноручная подпись означает, что карта действительна и принадлежит конкретному человеку.

  Некоторые банки не требуют подписи на обратной стороне карты.

  Банковская карта будет работать, даже если человек не хочет ставить подпись. Однако это может вызвать проблемы: Клерк может попросить человека подписать квитанцию, а затем проверить подписи. Если подписи нет, он может задать вопросы: Настоящий ли владелец карты стоит перед ним?

  Как обезопасить деньги на карте от мошенников

  1. Не сообщать конфиденциальные данные

  К ним относятся:

  • имя и фамилия держателя карты;
  • срок её действия;
  • CVV2- и CVC2-код на оборотной стороне карты;
  • одноразовые пароли из СМС для подтверждения операций, например перевода денег или оплаты покупки;
  • логин и пароль от мобильного приложения банка.

  Какие уловки могут использовать мошенники для получения конфиденциальных данных.

  1. сотрудник банка заметил странную активность. Мошенники придумывают всевозможные истории, чтобы получить конфиденциальные данные карты. Они выдают себя за сотрудников банка и утверждают, что заметили странную активность по карте и пытаются разобраться. Вот некоторые аргументы, которые мошенники могут привести в разговоре с вами.

  — Здравствуйте, вы Семен Семенович? Да. Это Chance Bank Security. Мы заметили, что за последний час с вашего счета четыре раза списали 3 000 рублей. Это кажется странным. Делали ли вы какие-либо пересадки в последнюю минуту? Нет, я не делал никаких переводов. Скорее всего, это было мошенничество. Мы можем защитить остальные деньги на вашей карте с помощью системы безопасности. Чтобы помочь вам, нам нужен номер карты, код на обратной стороне и срок действия карты. — Но это конфиденциальная информация, мы сотрудники банка. Вам не нужно беспокоиться о своих данных, они в безопасности и никому не будут переданы. — Я только что проверил свой счет, никаких переводов не было сделано. До свидания!

  2. Родственник просит одолжить денег. Другой способ мошенничества заключается в том, что звонит якобы родственник или знакомый. Он просит одолжить денег. Затем друг говорит, что дал номер телефона человека, которому он звонит, чтобы сделать покупку, и что нужно сообщить код. Необходимо указать код. Когда жертва произносит комбинацию цифр из текстового сообщения, мошенник забирает деньги и исчезает.

  — Алло, мама? Это твой сын, Петя. Я звоню с чужого телефона. Я попал в аварию, мне срочно нужны деньги. Можете ли вы перевести их на мою карту? Я дам вам номер. — Сынок, ты в порядке? — Я в порядке, но другой машине не повезло. Я не хочу иметь ничего общего с полицией. Мы согласились заплатить деньги и мирно уйти, да, конечно. Сколько вам нужно? Только я не знаю, как переводить с карты, ты же знаешь. О, точно. Затем назовите номер карты, срок действия, буквы вашего имени и три цифры на обороте. Я достану карту, мне просто нужно вспомнить, как она выглядит…. О, там кто-то за дверью, подождите минутку. Сын? Вы сказали, что попали в аварию!

  2. Не открывать подозрительные ссылки

  Если вы нажмете на ссылку, есть вероятность, что будет установлена программа-шпион, которая может украсть данные с вашего телефона или компьютера. С помощью этой информации мошенники могут войти в интернет-банк или мобильное приложение и просто удалить все ваши деньги.

  Какие уловки могут использовать мошенники?

  Мошенники могут отправить электронное письмо или текстовое сообщение со ссылкой и использовать впечатляющую подпись. Например, «Посмотрите на фотографии, которые я откопал! Тебе не стыдно?»

  3. Вводить конфиденциальные данные карты только на проверенных сайтах

  Часто мошенники копируют известные сайты. Это могут быть онлайн-банки или интернет-магазины. Дизайн скопированных страниц, вероятно, точно такой же, как и у оригинала. Единственное отличие — небольшое изменение адреса веб-сайта. Например, может быть вставлена двойная согласная или намеренно пропущена буква.

  Типы банковских пластиковых карт и их особенности

  Быстрое развитие информационных технологий неизбежно влияет на банковский сектор: Наличные платежи все чаще заменяются операциями с пластиковыми картами. И, по мнению экспертов, использование банковских карт будет расти, поскольку это средство платежа предлагает значительные преимущества как для потребителей и предпринимателей, так и для банков.

  Банковская пластиковая карта или банковская платежная карта — это незаменимое безналичное средство платежа, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть связана с одним или несколькими банковскими счетами, может использоваться для оплаты товаров и услуг (в том числе в Интернете) и для снятия наличных. Кредитная организация, выпустившая карту (банк-эмитент), является владельцем карты, а клиент банка — держателем карты.

  В 1950-х годах в США начали выпускать пластиковые карты как новое безналичное средство платежа, постепенно вытесняя устаревшие чековые книжки. Первый продукт такого рода был введен в «массовое» обращение в 1951 году нью-йоркским банком Long Island Bank, а в Европе «пионером» пластиковых карт стала британская компания Finders Services. Магнитные полосы были добавлены к картам в 1960-х годах, а чипы — в 1990-х.

  Это интересно! История банковских карт началась в США в 1914 году, когда были выпущены первые аналоги сегодняшних пластиковых карт, но они были сделаны из картона и являлись не более чем свидетельством платежеспособности клиента. В 1928 году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, что позволило автоматизировать обработку данных на примитивном уровне. Однако первая в мире настоящая система розничных платежных карт появилась в 1949 году с созданием Diners Club. Хотя это был клуб, а не банковская система, и использовалась она только определенным кругом торговцев и поставщиков услуг, она функционировала и продолжает функционировать аналогично своим современным преемникам в банковском деле — American Express, Visa и MasterCard.

  Как осуществляются расчеты банковскими картами?

  Платежи с помощью пластиковых карт можно осуществлять в любой торговой точке, где есть терминал соответствующей платежной системы (POS-терминал). Если для обычных держателей карт этот процесс заключается в считывании карты с терминала, то в реальности все гораздо сложнее. Расчеты производятся по следующей системе:

  1. В момент оплаты товара или услуги терминал производит проверку подлинности карточки и наличия средств на счете через процессинговый центр.
  2. Затем происходит списание средств со счета банковской карты и формирование чека.
  3. В конце рабочего дня торговая точка передает все чеки в банк-эквайер. Эквайер перечисляет общую сумму по всем чекам на счет предприятия.
  4. Эквайер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковских карт, эмитентом которых он не является.
  5. Процессинговый центр обеспечивает взаимодействие между всеми участниками расчетов. Он собирает информацию о всех транзакциях по пластиковым картам, формирует итоговые данные и доводит их до сведения банка-эмитента, эквайера и расчетного банка платежной системы, которая используется данной пластиковой картой.
  6. На основе предоставленной информации расчетный банк списывает необходимую сумму с корсчета эмитента и зачисляет ее на корсчет эквайера.
  7. Банк-эмитент списывает сумму операции со специального банковского счета владельца карты с учетом комиссионных (как видно из описанного нами процесса, обычно это происходит на следующий день после совершения покупки).

  Типы пластиковых карт

  Обратите внимание на различные типы пластиковых карт. Существует множество способов классификации банковских карт, и вот основные из них.

  

  По типу финансовых средств: «дебет-кредит»

  В зависимости от типа денег, внесенных на карту, существуют дебетовые карты и кредитные карты. В России существует путаница в использовании термина «кредитная карта». Иногда это относится к любой пластиковой карте, иногда только к картам с кредитными инструментами. Причина этой путаницы в том, что исторически первые пластиковые карты были кредитными, а не дебетовыми. По этой причине все карты сохранили название «кредитная карта».

  • Дебетовые. На дебетовой пластиковой карте хранятся исключительно личные денежные средства держателя. Оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможны только при наличии средств на счете, привязанном к данной карте. Помимо этого, существуют овердрафтные карты, позволяющие производить платежи как за счет средств держателя карты, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. Дебетовые карты, которые оформляются предприятием для своих работников в целях перечисления зарплаты и других начислений, называются «зарплатными». Такие карты выдаются в рамках «зарплатного проекта», то есть договора, заключенного между банком и предприятием. Зарплатные пластиковые карты являются дебетовыми, иногда — овердрафтными.
  • Кредитные. На кредитной карте, как было упомянуто выше, хранятся деньги, которые банк предоставляет в пользование держателю карты. Каждый банк устанавливает определенный кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать покупки и снимать наличные. При этом на кредитной карте могут храниться и собственные средства держателя. Кредитные карты различаются по схеме начисления процентов за пользование кредитом. Большинство кредитных пластиковых карт имеется так называемый грейс-период, или льготный беспроцентный период, в течение которого на использованные средства не начисляются проценты (обычно 50–60 дней), если задолженность будет погашена в течение этого срока. Существуют также кредитные карты, в которых проценты начисляются сразу после совершения покупки, то есть по ним отсутствует льготный беспроцентный период.

  По категориям карты: от классики до «платины»

  Чем выше категория карты, тем больше у нее функций, но пропорционально увеличивается стоимость ее обслуживания. Существуют карты категорий Classic, Gold, Platinum и более высоких «черных» категорий, таких как MasterCard Black Edition или Visa Black. Наконец, владение золотой, платиновой или черной картой подчеркивает престиж владельца карты, что немаловажно для многих людей. Чем выше категория карты, тем выше кредитный лимит. Для сравнения, кредитный лимит классической карты Альфа-Банка составляет до 500 000 рублей, а платиновой — до 1 000 000 рублей. Чем выше ранг карты, тем больше привилегий имеет ее владелец. Например, международные платежные системы предоставляют скидки держателям премиальных карт, а банки предлагают специальные услуги в виде приоритетного обслуживания, услуг консьержа и многое другое, в зависимости от конкретного банка-эмитента.

  Существует также категория виртуальных карт: они не имеют физического держателя и предназначены исключительно для онлайн-покупок, без возможности снятия наличных.

  Какую банковскую карту выбрать?

  Во-первых, когда необходимо иметь кредитную карту в дополнение к дебетовой? Прежде всего, всегда важно иметь «запасную» кредитную карту — в дальних поездках, для срочных платежей или покупок, или просто в случае проблем с дебетовой картой, кредитная карта может стать настоящим подспорьем. Кредитная карта — это очень удобное и полезное средство платежа. Кредитная карта подходит не только для снятия наличных (банк взимает относительно высокую комиссию за снятие наличных). При желании вы можете получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием (банки часто предлагают такие предложения) и длительным льготным периодом, то есть периодом, в течение которого вы можете пользоваться картой без уплаты процентов, что делает ее очень выгодной.

  Виртуальная карта подходит только для тех, кто часто совершает покупки в интернете или ведет там свой бизнес. Она нужна вам, если вы хотите защитить свою дебетовую карту от мошенничества и кражи личных данных, что иногда случается при покупках в Интернете. В этом случае перед совершением операции вам необходимо перевести необходимую сумму с вашей дебетовой карты на виртуальную карту. Однако следует помнить, что виртуальной картой нельзя снять наличные или расплатиться в оффлайн-магазинах.

  Дебетовая карта — это гибкий инструмент: если вам нужна пластиковая карта исключительно для использования собственных средств, то дебетовой карты вполне достаточно. Он также является самым удобным, когда речь идет о снятии наличных.

  *Процентные ставки и условия банков, упомянутых в статье, приведены по состоянию на декабрь 2018 года.

  Карты с овердрафтом

  Одним из самых непонятных продуктов, предлагаемых банками, являются овердрафтные карты. Многие держатели «пластика» просто не понимают механизма действия такого кредитного лимита и поэтому воздерживаются от его использования. Давайте поговорим об этих картах подробнее.

  Таким образом, овердрафт — это кредит дебетового счета. По сути, клиент, подписавший договор об овердрафте, приобретает право оплатить с помощью своей карты сумму, превышающую остаток на его счете. Основные характеристики открытой овердрафтной карты:

  • Кредитный лимит открывается не всем – банки имеют определенный перечень требований к клиенту (возраст, кредитная история, финансовое положение, стаж работы и т.д.);
  • Главное требование при открытии лимита – стабильные поступления на карточный счет. Именно поэтому чаще всего овердрафты предлагаются по зарплатным и пенсионным картам. Выполнение этого требования «перекрывает» нарушение других – например, клиент может не иметь требуемого стажа, но банк предложит ему овердрафт.
  • Чтобы овердрафт был открыт, карта должна действовать несколько месяцев (обычно от полугода) – так банк сможет отследить периодичность поступлений;
  • Лимит овердрафта разнится в зависимости от банка и вида карты. Он может составлять как 30-50% от уровня среднемесячных поступлений, так и составлять 5-6 зарплат;
  • Для открытия овердрафта не требуется никаких документов – все необходимые предоставляются при первоначальном открытии счета. Как правило, достаточно подписать договор овердрафта на тех условиях, которые предлагает банк;
  • Овердрафты трудно назвать выгодными – банки открывают их под достаточно большие проценты (25-30% годовых). Кроме того, во многих случаях уплачивается комиссия за пользование овердрафтом;
  • Чтобы воспользоваться лимитом, достаточно снять сумму больше, чем остаток на счете – без дополнительных запросов в банк;
  • Погашение овердрафта происходит автоматически – при поступлении на счет средств банк списывает их в счет кредита.

  Овердрафт с дебетовой картой — это очень удобная форма кредита, которая позволяет распоряжаться заемными средствами в любое время. Однако у него есть несколько недостатков, главный из которых заключается в том, что овердрафт вызывает привыкание, и заемщик не может расстаться с ним по истечении определенного периода времени.

  Эксперты рекомендуют не открывать овердрафты на большие суммы — это может привести к тому, что вы потратите всю зарплату или пенсию на погашение кредита и будете пользоваться им снова и снова. Рекомендуется различать дебетовую карту и кредитный счет, например, иметь отдельную кредитную карту.

  Кредитные карты

  

  Кредитная карта — это особый вид потребительского кредита, предоставляемого частным лицам. Кредитная карта дает возможность распоряжаться банковскими средствами в любое время и в любом месте. Характеристика кредитных карт:

  • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
  • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
  • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
  • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
  • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
  • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
  • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

  Кредитная карта — это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к кредитному счету. Она может иметь только кредитную линию, но может функционировать и как дебетовая карта — это зависит от процентных ставок соответствующего банка.

  Предоплаченные карты

  Относительно новым видом пластиковых карт является предоплаченная карта. Они появились всего несколько лет назад и еще не успели прижиться. Предоплаченная карта — это своего рода аналог подарочных сертификатов магазинов и салонов красоты, но с гораздо более широким спектром использования. Основные характеристики:

  • Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
  • Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
  • Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
  • Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
  • С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

  Предоплаченная карта — это отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Это безопаснее и удобнее, чем наличные, но имеет некоторые ограничения по сравнению с дебетовой картой.